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短期综合意外险（保障安心 短期综合意外险）

juju • • 综合

意外险相对比医疗险和重疾险，讨论的热度比较低。因为意外险触发理赔的概率高，并且佣金低。
一、什么是意外险
意外险的定义有四要素“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”
也就是要符合这四要素，才属于意外的范畴。
外来的：遭受意外的原因来自外部，比如走在路上，被车撞到
突发的：导致意外事故的发生是突然发生的，比如在开车的过程中，发生车祸了。
非本意的：非主观意愿导致的意外伤害，比如在玩闹过程中不小心摔伤
非疾病的：不是因为疾病导致的意外伤害，比如急性心梗导致摔倒，那么不属于意外，而是疾病
二、意外险保什么
意外险的核心保障就三个，意外身故、意外伤残以及意外医疗。
1、意外身故
假如买了100万保额的意外险，如果发生意外身故，那么可以获得100万元身故理赔金
2、意外伤残
意外伤残是按照等级来划分赔付比例的，根据《人身保险伤残评定标准》来划分。
人身保险伤残评定标准
一级
二级
三级
四级
五级
六级
七级
八级
九级
十级
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
一般我是这么记忆比例的，我会考虑多少级加多少会等于11，那么就是赔付比例，简单快速。
比如10级，+1=11，那么赔付10％，比如5级+6等于11，那么赔付的比例就是60％，不需要去记住这个表格。
3、意外医疗
指的是意外导致的住院、门诊治疗费用，比如常见的意外门诊有摔倒、猫抓狗咬、撞伤等容易发生的意外事件，都属于意外医疗的报销范围。
前段时间有个客户的小孩磕破嘴唇，于是去挂了个急诊，医生问，缝美容针还是普通针？破伤风打进口的还是国产的？费用要差一倍。
因为有买含社保外用药的意外险，客户很从容地说：美容针！进口的！都用最好，都买了保险的，都可以报销！当时买了86块的平安小玩童意外险，2000多急诊就医费用，全额理赔成功。
三、意外险怎么挑
1、不同人群的选择
小孩优先考虑意外医疗，带小孩去一些游玩场所很容易出现一些磕磕碰碰
成年人优先考虑意外身故，成年人往往背负着房贷、车贷、以及生活开销，所以做高保额很关键
老年人优先考虑意外医疗，随着年龄的增长，手脚不灵活，也容易发生跌倒、摔伤等意外
2、保障责任优先级
先满足核心要点，再考虑其他要点，其他要点并不代表每一款意外险都涵盖，不同的意外险有所侧重，所以在同等价位做选择就可以了。
核心点我就不再过多赘述，讲讲其他要点吧！
意外险那么多，怎么选啊
1、猝死
现在很多意外险的保障责任都会加上猝死责任，因为猝死不属于意外，而是内发性疾病身故。
比如：
冠状动脉粥样硬化性心脏病，简称冠心病。是中老年人常见猝死的原因
青少年常见的猝死：肥厚型心肌病
以及严重的心律失常，也可以引发猝死
但是关于猝死的定义，各家保司的产品各有表述，有的自发病之日起3天内身故，有的出现症状后24小时内身故，有的出现症状后6个小时内身故。
所以尽量挑宽松一点的，今天不涉及产品，所以等我下次拿产品出来讲。
2、住院津贴
现在的意外险有很多类型的住院津贴，可以简单理解为短期额外的财务补偿。比如常见的意外住院津贴、骨折津贴等等
3、交通工具额外赔付
基本上常见的交通工具：高铁、飞机、汽车、轮船等等，我看了市面上的针对交通工具赔付这一块，容易出猫腻的是在自驾车这里。
有一些意外险，针对自驾车发生意外并没有额外赔付。等我下次讲产品顺便聊聊。
4、职业限制
关于职业等级分为六类，目前大多数意外险可以投保的等级在1—4级之间，五级以上属于高风险职业。
比如有一些人会经常去滑雪、跳伞、攀岩等等，那么也有专门的高风险运动意外伤害保险，对于1 — 4 类的意外险就不适合了。
最后
以上就是关于综合意外险的挑选，如果你觉得有用，欢迎点赞+关注
——
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保障类：「重疾险」、「医疗险」、「意外险」、「寿险」
储蓄类:「增额寿」、「年金」、「万能账户」
其他类：「团体险」、「保单梳理」

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